Как $1500 превратить в $1 млн.
В конце 1920-х годов пролетарский поэт Владимир Маяковский отчеканил один из самых узнаваемых советских слоганов: «Кто куда, а я — в сберкассу!». Многие десятилетия спустя мы всё ещё живём в стране, где экономически активное большинство придерживается экономического мышления на уровне позднего НЭПа, хотя давно уже не ассоциирует себя с рабочими и крестьянами. Сейчас объём депозитов в банках зашкаливает за 8 трлн. руб. Месячный приток в них по 200–300 млрд. руб. означает, что к концу этого года этот показатель будет под 10 трлн. руб. Ставки доходности неуклонно падают, приближаясь к уровню инфляции, но привычка и незнание возможностей инвестирования продолжают одним полюсом тянуть к банкам и отталкивать от биржи.
Фондовый рынок уже второй десяток лет у нас остаётся чем-то страшным для большинства из тех, кому есть что вкладывать, песочницей, в которой играются сверхбогатые или те, кто отчаянно пытается ими стать. На «круг» клиентов ПИФов и брокерских компаний в стране приходится не более полумиллиона человек. Средний класс так и не решился и не научился инвестировать.
Нужно ломать представление о том, что от фондового рынка надо держаться подальше. Для этого совместным усилием государства, участников финансового рынка и образовательных учреждений надо донести до широких масс простую, но правильную мысль: фондовый рынок — не альтернатива вложению денег на депозиты. Это оптимальное дополнение к ним! Не нужно все свои деньги снимать с вклада и вкладывать в акции.
Для начинающих инвесторов есть оптимальная формула вложения денег: 1:10, когда из каждого 1 млн. руб., который вы кладете на депозит, выделяется 100 000 руб., направляемых на фондовый рынок. Купи на 10% акций независимо от времени входа в рынок, и это лучшее инвестиционное решение, которое обеспечит сохранение капитала и его более высокий прирост. Только не поддавайтесь жадности и иллюзиям — не 100%, не 20% и не 30% от накоплений. Оптимально — 10%. Своеобразная «десятина», но — в вашу пользу.
2000 | 2001 | 2002 | 2003 | 2004 | 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 1 кв. 2009 |
|
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
«Все в депозит», % | 13,4% | 10,2% | 10,1% | 12,1% | 10,0% | 9,7% | 8,3% | 7,5% | 7,0% | 9,7% |
«10 к 1», % | 13,5% | 23,1% | 26,6% | 13,3% | 17,4% | 25,8% | 22,0% | 7,8% | -1,4% | 35,1% |
Мы смоделировали действие этой формулы на горизонте десяти последних лет (см. табл.). Только в прошлом году эта схема не сработала, но, учитывая лавинообразный обвал, через который прошёл мировой фондовый рынок, потери выглядят просто микроскопическими. Ещё три раза «выигрыш» был незначительным. Но в шести случаях перевес перед простым депозитом был существенный — в 2–2,5 раза. Где найти такой банк и такую ставку депозита?
Еще одна цифра, которую я часто привожу в качестве аргумента: если бы в январе 1999 г. вы на $1500 купили акции Сбербанка, то в январе 2008 г. их цена приблизилась бы к $1 млн. Ещё раз вдумайтесь: $1500 за девять лет — в $1 млн.
Теперь — о моменте принятия решения. Пусть в работе формулы 1:10 я вас убедил, но на рынке сейчас жутко страшно — всё «красное». Некоторые думают: «Подожду, пока упадёт ещё больше, войду, когда акция Сбербанка будет стоить 10 руб.». Акции Сбербанка в апрельско-майскую коррекцию упали в цене на 28%... Чтобы было ещё дешевле, нужно, чтобы Европу полностью засыпало пеплом, в банкоматах закончились деньги, а квадратной метр московской недвижимости стоил бы $1000... Страшнее не будет. При формуле 1:10 инвестор минимально рискует, зато может хорошо заработать. Так что, если у вас прямо завтра заканчивается депозит, размещённый год назад, возьмите из этой суммы 10% и купите акции.
Правильность такого подхода не зазорно доказывать и отстаивать всеми доступными методами — с помощью агитпоездов или «шершавым языком» плаката. Ну, например, «Кто куда, а я — в УК!».