Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный счет для вложений в ценные бумаги, который дает право на получение налогового вычета. Можно открывать до трех счетов одновременно.
Налоговые льготы от государства
ИИС сочетает сразу два вида налоговых льгот: вычет на взнос (с суммы в пределах 400 000 ₽ в год) и возможность не платить НДФЛ с дохода по счету (в пределах 30 млн ₽) при его закрытии по истечении 5 лет.
Готовые стратегии
Выбирайте готовую стратегию инвестирования под ваши сроки и финансовые цели.
Экономия времени
Вам не придётся следить за рынком и принимать решения о сделках. Наши управляющие сделают это за вас.
Будущая доходность стандартной инвестиционной стратегии не гарантируется управляющим и не является идентичной фактической доходности управления имуществом учредителя управления, переданного в доверительное управление по договору, приводится до вычета комиссий, расходов и налогов, рассчитывается для цели определения стандартного инвестиционного профиля в соответствии с требованиями Положения Банка России от 03.08.2015 № 482-П «О единых требованиях к правилам осуществления деятельности по управлению ценными бумагами, к порядку раскрытия управляющим информации, а также требованиях, направленных на исключение конфликта интересов управляющего»
Как работают стратегии инвестиционного счёта?
* 400 000 рублей — предельный размер взноса на счет, с которого можно получить налоговый вычет.
** Пример доходности, финансовый результат при инвестициях не гарантирован. Инвестирование в финансовые инструменты сопряжено с рисками, в том числе с риском частичной потери инвестированных средств в связи с возможным неблагоприятным влиянием разного рода факторов.
Вот как работают ИИС:
Новый тип ИИС сочетает сразу два вида налоговых льгот: вычет на взнос (с суммы в пределах 400 000 рублей в год) и возможность не платить НДФЛ с дохода по счету (в пределах 30 млн рублей) при его закрытии по истечении 5 лет.
То есть если инвестор платит НДФЛ по стандартной ставке 13%, при взносе в размере 400 000 ₽ в год он сможет возвращать до 52 000 ₽ ежегодно и не платить НДФЛ в пределах 3,9 млн ₽ с дохода по счету. Итого за пять лет из бюджета можно будет вернуть до 4,16 млн ₽.
Если же доходы инвестора превышают 5 млн рублей в год и его ставка НДФЛ составляет 15%, он сможет возвращать до 60 000 руб. в год со взноса и не платить до 4,4 млн руб. налога с прибыли на счете. Итого — до 4,7 млн руб. за пять лет.
Инвестор может открыть до трех ИИС нового типа. Льготы рассчитываются суммарно по всем договорам ИИС.
Объем средств на счете неограничен.
Минимальный срок, в течение которого нужно держать ИИС нового типа, составляет пять лет.
Те инвесторы, кто уже держит ИИС-1 или ИИС-2, смогут «зачесть» их срок (в пределах трех лет) при переходе на новый тип счетов.
В особой жизненной ситуации (для оплаты дорогостоящего лечения) с ИИС можно будет вывести деньги без потери льгот. Перечень видов такого лечения уже утвержден правительством.
Налоговый вычет до 60 000 ₽ в 1 клик
Отслеживайте сумму вычета в личном кабинете
Не придется идти в налоговую и заполнять документы на вычет самостоятельно. В нашем личном кабинете это можно сделать онлайн. Документы сформируются автоматически и отправятся в 1 клик!
Сообщим, когда нужно будет просто подписать документы электронной подписью
Вопросы и ответы
Где можно открыть ИИС?
Открыть ИИС можно на сайте или в мобильном приложении «Альфа-Капитал». Для открытия такого счета изучите наши стратегии индивидуального доверительного управления.
Если вы клиент Альфа-Банка, открыть ИИС можно онлайн в разделе «Инвестиции».
Как работают стратегии инвестиционного счета в Альфа-Капитал?
Вы выбираете одну из наших стратегий, исходя из вашей толерантности к риску и финансовых целей. Управляющие инвестируют ваши средства и принимают решения о сделках, экономя ваше время.
Какие налоговые льготы предоставляет ИИС?
Индивидуальный инвестиционный счет, открытый в 2024 году или позднее, сочетает два вида льгот: вычет на взнос до 60 000 рублей ежегодно (13% или 15% взноса до 400 000 рублей в год, в зависимости от налоговой ставки инвестора) и освобождение от налогов прибыли до 30 млн рублей при закрытии счета через 5 лет.
Сколько ИИС я могу открыть?
Можно открыть до трех ИИС нового типа, если у вас нет ИИС, открытого до 1 января 2024 года. Налоговые вычеты действуют для всех ваших счетов. Однако вычет на взнос предоставляется с суммы инвестиций не более 400 000 рублей в год вне зависимости от количества открытых счетов.
Могу ли я сам управлять средствами на ИИС?
В «Альфа-Капитал» вы можете выбрать готовую стратегию и доверить управление профессионалам. Это экономит ваше время и позволяет инвестировать без специальных знаний.
Какой минимальный срок инвестирования на ИИС?
Сейчас минимальный срок — 5 лет. С 2027 года минимальный срок начнет увеличиваться.
Что будет при досрочном расторжении договора ИИС?
Если ИИС был открыт в 2024 году или позже, то расторжение договора менее чем через пять лет грозит потерей всех налоговых вычетов. Вам придется возместить государству сумму, равную выплаченным ранее вычетам, а также выплатить пени. Исключение — если деньги нужно снять для оплаты дорогостоящего лечения.
В чем разница между брокерской и управляющей компаниями?
В управляющей компании вы выбираете стратегию, а наши специалисты занимаются инвестициями. Если открывать брокерский счет в брокерской компании, совершать сделки придется самостоятельно, а это требует дополнительных знаний и времени.
Могу ли я владеть брокерским счетом и ИИС одновременно?
Да, индивидуальный инвестиционный счет может существовать одновременно с брокерским счетом.
Какая минимальная сумма пополнения ИИС?
Минимальная сумма пополнения зависит от выбранной стратегии. Есть стратегии с порогом входа от 100 рублей. Для получения максимального налогового вычета рекомендуется вносить до 400 000 рублей в год.
Есть ли ограничение по максимальной сумме на ИИС?
Нет.
Когда лучше открывать ИИС?
Нет зависимости от того, когда вы решите открывать ИИС, поэтому вы можете сделать это в любое удобное время.
Я открыл ИИС до 2024 года. Могу ли я трансформировать его в ИИС нового типа?
Да. Перейти на ИИС нового типа можно онлайн, подав заявление о трансформации в личном кабинете. Для этого в разделе «Отчеты и справки» выберите тип справки «Смена ИИС на ИИС-3». После этого не забудьте сообщить о смене типа ИИС в налоговую. Сделать это можно в личном кабинете налогоплательщика.
Кстати, при трансформации ИИС инвестор может зачесть срок действия старого договора в пределах 3 лет.
Как подать документы на налоговый вычет?
Документы можно подать онлайн через личный кабинет без визита в налоговую. Документы формируются автоматически. Мы сообщим, когда нужно будет подписать их электронной подписью.
№ 1
Управляющая компания года
32 года
Успешно управляем активами инвесторов
Более 1 трлн
Активы в управлении в рублях на 31.10.2024
2,2 млн
Клиентов доверили нам свои средства
О нас
Мы — управляющая компания, поэтому всё наше время тратим на управление вашими инвестициями. Вам остаётся лишь выбрать куда инвестировать, остальное мы сделаем за вас
